Банковские мошенники: как распознать и защититься от их действий?

Основные виды мошенничества

Давайте рассмотрим наиболее распространённые виды мошенничеств, с которыми вы можете столкнуться в личной жизни и профессиональной деятельности.

Интернет-мошенничество. Этот вид включает в себя фишинговые атаки, когда мошенники, маскируясь под известные бренды или государственные учреждения, просят вас предоставить личные данные или сведения о банковских счетах.

Пример: электронное письмо с просьбой срочно подтвердить ваш пароль или счёт, которое на первый взгляд выглядит как официальное обращение из вашего банка. Однако при переходе по ссылке, вы попадаете на сайт мошенников. Если ввести на нём информацию (пароль, логин, паспортные данные и так далее), она попадёт к ним в руки.

Телефонное мошенничество. Сегодня это очень распространённый способ мошенничества, из-за которого люди ежедневно теряют миллионы рублей. У мошенников есть несколько разных схем работы:

1. Звонки от имени служб безопасности банков. Мошенники звонят жертвам, уведомляя о якобы попытках несанкционированных операций с их счетами, и просят предоставить конфиденциальные данные для «блокировки» таких операций.
2. Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб. Мошенники звонят и утверждают, что расследуют дела о мошенничестве, требуя конфиденциальную информацию, якобы для проверки.
3. Сценарии с «попавшими в беду» родственниками. В ночное время мошенники звонят и сообщают о несчастьях, произошедших с близкими, требуя срочной финансовой помощи.
4. Сообщения об ошибочном переводе. Жертвам звонят или отправляют сообщения о якобы ошибочно переведённых на их счета деньгах, после чего просят вернуть их.
5. Мошенничество при продаже товаров. Мошенники звонят по объявлениям о продаже товаров и выдают себя за покупателей, готовых оплатить товар без торга. Они просят продавца сообщить номер карты, срок действия, CVV-код, и SMS-код, якобы для осуществления оплаты. На самом деле эти данные используются для незаконного доступа к средствам на карте.
6. Сообщения о выигрыше в лотерею. Жертвам сообщают о якобы выигрыше, требуя оплатить «технические издержки» для получения приза.
7. Телефонные вирусы. Жертвам приходит сообщение с ссылкой для получения важной информации, но переход по ссылке приводит к установке вируса, который дает мошенникам контроль над устройством.

Используя специальное программное обеспечение, мошенники могу замаскировать свой настоящий номер, имитируя номера банков, что позволяет обмануть жертв, которые думают, что звонок идет из надёжного источника.

Мошенничество с использованием банкоматов. Включает установку скиммеров — устройств, которые незаметно копируют информацию с вашей банковской карты, когда вы вставляете её в банкомат. Эти данные затем используются для создания копии вашей карты или совершения несанкционированных операций онлайн. Современные банкоматы имеют достаточно высокую степень защиты.

Мошенничество в социальных сетях. Мошенники создают фальшивые аккаунты или взламывают реальные, чтобы запрашивать деньги у друзей и знакомых жертвы, убеждая их в необходимости срочной финансовой помощи.

Эти методы постоянно эволюционируют, и мошенники изобретают всё новые способы обмана. Важно оставаться в курсе последних трендов в мошенничестве, чтобы уметь их распознавать.

Зачем мошенникам ваши персональные данные?

Мошенникам нужны персональные и банковские данные для различных преступных схем. Вот основные цели, с которыми они их собирают:

• Вывод денег со счетов — получив данные банковской карты (номер, срок действия, CVV-код, код из СМС), мошенники могут перевести деньги на свои счета или оплатить покупки.
• Оформление кредитов на жертву — используя паспортные данные, номер телефона и информацию о работе, злоумышленники могут взять займ или кредит в банке или микрофинансовой организации. С марта 2025 года на Госуслугах можно установить самозапрет на оформление кредитов, который направлен на защиту людей от подобных ситуаций.
• Доступ к аккаунтам и соцсетям — если мошенники получают логин и пароль, они могут взломать банковские приложения, почту, аккаунты в соцсетях и использовать их в своих схемах.
• Манипуляции через социальную инженерию — обладая персональными данными, преступники могут легко втереться в доверие, выдавая себя за сотрудников банка, страховой компании или знакомых.

Как распознать мошенническую деятельность?

Если вам звонят или пишут от имени банка, правоохранительных органов или другой организации без вашего предварительного запроса, будьте настороже. Особенно если требуется предоставить личную информацию или совершить финансовую операцию.

Мошенники часто пытаются создать иллюзию срочности, чтобы вы действовали быстро и без размышлений. Если вас подталкивают сделать что-то немедленно, давят на срочность и нагнетают обстановку, это должно насторожить.

Будьте особенно осторожны, если вас просят предоставить номера карт, пин-коды, пароли или другие важные данные. Ни одна официальная организация не будет запрашивать такую информацию по телефону или через электронную почту. Если вам приходит SMS, обязательно прочитайте с какого сервиса это сообщение и на какие действия распространяется.

Если вам кажется, что звонок или сообщение могут быть поддельными, попробуйте перезвонить по официальному номеру организации, указанному на их официальном сайте или в документации, чтобы проверить информацию.

Следите за предупреждениями от банков и правоохранительных органов о новых методах мошенничества. Это поможет вам быть в курсе и защитить себя от новых угроз.

Всегда проверяйте подозрительные звонки и сообщения и никогда не действуйте под давлением. Следуя этим простым правилам, вы значительно снизите риск стать жертвой мошенников.

Методы защиты от мошенников

В эпоху цифровых технологий, когда наши данные постоянно циркулируют в интернете, защита от мошенников становится приоритетной задачей. Давайте разберём несколько эффективных способов, которые помогут защититься:

• Двухфакторная аутентификация. Всегда активируйте двухфакторную аутентификацию для всех ваших онлайн-аккаунтов, особенно для банковских и платёжных систем. Это добавит дополнительный слой защиты, так как в этом случае для входа в банковские и другие приложения потребуется не только пароль, но и код, отправленный на ваш телефон.
• Сложные пароли. Используйте сложные и уникальные пароли для каждого аккаунта. Избегайте общих слов и комбинаций, которые легко угадать. Лучше всего использовать генератор случайных паролей и менеджер паролей для их хранения.
• Обновление программного обеспечения. Регулярно обновляйте систему на компьютере и смартфоне, а также все установленные программы. Обновления часто включают патчи для уязвимостей, которые могут использовать мошенники.
• Осторожность с подозрительными ссылками и вложениями. Не открывайте вложения или ссылки в электронных письмах и сообщениях, если вы не уверены в их происхождении. Это один из наиболее распространённых методов распространения вредоносного ПО.
• Мониторинг банковских операций. Регулярно проверяйте свои банковские выписки на предмет неожиданных или неавторизованных операций. Большинство банков предлагают уведомления о транзакциях в реальном времени, которые могут помочь вам быстро обнаружить мошенничество.
• Использование защищённых сетей. Избегайте использования открытых Wi-Fi сетей (без пароля) для проведения финансовых операций или ввода конфиденциальной информации.
• Осведомлённость. Знания являются вашим первым и самым надёжным щитом против мошенников. Узнавайте о последних методах мошенничества и распространённых приёмах, чтобы быть на шаг впереди.

Действия при обнаружении мошенничества

Шаг 1. Немедленно свяжитесь с вашим банком. Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, первым делом заблокируйте все свои банковские карты и счета. Это предотвратит дальнейшее изъятие средств мошенниками. В большинстве банков есть круглосуточные горячие линии для экстренных случаев.

Шаг 2. Измените пароли и пин-коды. Если ваши учётные данные были скомпрометированы, немедленно измените все пароли, особенно от Госуслуг, онлайн-банкинга, электронной почты и других важных аккаунтов.

Шаг 3. Сообщите в правоохранительные органы. Подать заявление в полицию необходимо для официального документирования факта мошенничества. Это может помочь в расследовании и возврате украденных средств.

Шаг 4. Сохраняйте всю корреспонденцию. Сохраните все сообщения, письма, электронные или бумажные копии, которые могут служить доказательствами мошенничества. Это включает в себя тексты сообщений, электронные письма, подозрительные номера телефонов и любые другие связанные с инцидентом материалы. Делайте скрины экрана.

Шаг 5. Проверьте свои кредитные отчёты. В России работает несколько крупных бюро кредитных историй, таких как Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Эквифакс, и ОКБ. Вы можете запросить свою кредитную историю напрямую у одного из этих бюро. По закону, каждый гражданин может получить один бесплатный отчёт о своей кредитной истории в год от каждого БКИ.

Регулярно проверяйте свои кредитные отчёты на предмет неавторизованных операций или изменений. В них можно увидеть микрозаймы, которые взяли или пытались оформить на вас мошенники.

Шаг 6. Информируйте других. Если вы столкнулись с новым видом мошенничества, поделитесь информацией с друзьями, семьей и коллегами. Ваш опыт может помочь другим избежать подобных ловушек.

В некоторых случаях можно рассмотреть возможность подписаться на специализированные сервисы, которые могут отслеживать мошенническую активность и предоставлять ранние предупреждения о возможных угрозах.

Несколько слов в заключение

Всегда будьте бдительны и осторожны при управлении вашими финансовыми данными и личной информацией. Знание — это мощный инструмент в борьбе с финансовыми мошенниками, поэтому поддерживайте информационную грамотность и делитесь знаниями с близкими.

Выводы

• В России ежегодно фиксируется увеличение количества жертв банковского мошенничества.
• Понимание механизмов работы мошенников и знание актуальных способов защиты помогут защитить себя и клиентов.
• Основные виды мошенничества: интернет-мошенничество, телефонное мошенничество, мошенничество при продаже товаров, мошенничество с использованием банкоматов, мошенничество в социальных сетях.
• Мошенники собирают персональные и банковские данные для различных преступных схем.
• Важно оставаться в курсе последних трендов в мошенничестве и не передавать конфиденциальные данные незнакомым людям.
• Методы защиты от мошенников: двухфакторная аутентификация, сложные пароли, обновление программного обеспечения, осторожность с подозрительными ссылками и вложениями, мониторинг банковских операций, использование защищённых сетей, осведомлённость.
• При обнаружении мошенничества необходимо связаться с банком, изменить пароли и пин-коды, сообщить в правоохранительные органы, сохранять всю корреспонденцию, проверить свои кредитные отчёты и информировать других.